设计方案

设计方案6篇[精华]

　　为了确保工作或事情能有条不紊地开展，时常需要预先制定方案，方案具有可操作性和可行性的特点。那么应当如何制定方案呢？以下是小编收集整理的设计方案7篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。

设计方案 篇1

　　一、活动主题：

　　娱乐放松身心，增进相互了解。

　　二、活动目的：

　　1、 丰富部门成员的课余生活，让同学们在亲近大自然的过程中陶冶个人情操；

　　2、 加强学院学生间的联系及交流，增加跨系部门合作磨合程度，增强部门凝聚力；

　　3、 对部门来说，为各部门干事提供一次很好的机会来锻炼他们的组织和交流能力。

　　三、活动意义：

　　1、增进两个部门干事之间的友谊；

　　2、为两个部门的干事提供了展现自我的舞台；

　　3、通过交流可以增强部门凝聚力，让部门成员更加熟悉彼此，为以后更好地开展工作提供便利。

　　四、活动时间：

　　20xx年11月19日（星期六上午9点到下午4点）

　　五、活动地点：

　　常州市青枫公园

　　出游方式：公共汽车

　　景点介绍：

　　青枫公园是常州最大的免费开放公园。公园位于钟楼经济开发区核心区域（钟楼区政府大楼南），依托运河、白鹤河、童子河而建，总面积45公顷。作为常州市首个森林公园、植物科普教育基地和青少年户外活动中心，青枫公园不仅是广大市民休闲健身的适宜场所，也是展示常州城市形象的重要窗口，更是广大青少年探求知识的绿色课堂。

　　六、活动负责人及参与人： 负责人：刘建上，

　　参与人：商学院大学生事务服务中心教管部干事、机械学院新闻部干事

　　七、活动内容：

　　（一） 活动前期

　　1、通过自荐选出两名组织人员，负责部门之间的协调和沟通，以及参与联谊干事的点名；

　　2、准备好联谊活动中所玩小游戏需要的小道具；

　　5、 部门干事自己准备游玩期间所需的点心水果等食物，并集体购买部分零食瓜果。

　　（二）活动期间 1、两部门干事一同游览青枫公园，如集体行动不便，可分成几个小组行动，最后集合回校；

　　2、 游览过程中可穿插小游戏，调节活跃气氛，如：

　　a、真心话游戏

　　用击鼓传球的方法选出答问题的同学，答完后就问下一个问题，答案由其他同学评论为是否为真心话。（游戏虽简单，但是玩起来却可以很开心，把平时想问却不敢开口的问题可以提出来，这样加强互相的了解。）

　　b、报纸游戏

　　在地上放在一张摊开的报纸，以小组为单位，准备一些问题。每组一次派男女各一名站在报纸上，要求脚不能超出报纸。几组以抢答形式回答主持人问题，答错的脚下的报纸就对折一次，答对的可以有一次恶整权，将其中一组的报纸对折一次，直到两人没有办法维持在报纸上就输两人。（注：脚不能超出报纸，当某小组报纸对折越小，两人间的距离会更近。）

　　c、快乐传真

　　选出一组人，当第一个人被告知一句话后，再通过动作来表达这句话，第二个人模仿第一个的'动作，第三个人模仿第二个人的，以此类推，直到最后一个人来猜测他看到的这个动作的人所表达的。

　　d、K歌赛

　　以小组为单位，大家就一个主题进行K歌，比如主题为爱，则每小组要唱出带“爱”的歌曲，共唱三个主题，两次生出者赢，最后输的小组要接受惩罚。

　　3、 游览青枫公园最具代表性的景点――沙滩，接近大自然，真正的放松身心。

　　（三） 活动后期

　　1、两部门干事集合后一同回校；

　　2、说说大家通过这次游玩的感触，与大家进行分享，同时对这次负责人的工作进行评价和总结 。

　　八、经费预算；

　　集体采购零食瓜果――100元

　　九、注意事项：

　　1、部门干事务必准时到场；

　　2、注意公共卫生，不得随地扔垃圾，并能主动清理地上的垃圾等；

　　3、以防联谊当天天气有变，大家随身带好雨伞；

　　4、活动中，注意安全，不做危险活，不要一个人活动，以防出现不必要的损失；

　　5、请各位干事妥善保管好自己的贵重物品，包不离身；

　　6、联谊结束后大家一同乘公车回学校，请勿脱离团队；

　　7、如有突发情况请及时与两位组织者联系。

　　策划人：朱晓莹

　　江苏技术师范学院商学院大学生事务服务中心教管部

设计方案 篇2

　　【活动名称】：跳方格比赛。

　　【活动目标】：培养幼儿识别颜色的能力和单脚落地平衡能力及团队意识，激励幼儿参与比赛的竞争性和参加跳方格活动反映的灵敏性，促进幼儿相互鼓励，共同进步。

　　【活动模式】：定点型

　　【活动器材】：40×40cm的红、黄颜色海绵垫各18块。做成两个2×9的长方形。如图：

　　黄黄红黄红黄黄红黄

　　黄红黄黄黄红黄红黄

　　【活动强度】：一般

　　【活动歌曲】：跳方格儿歌。

　　【比赛程序】：

　　一、比赛要求：

　　1、比赛场地为2×9块方格海绵组成的.长方形，如上图。

　　2、遇黄色为幼儿跳入长方形时脚落地色，红色不准脚落地，落地为输。

　　3、每组参赛幼儿一路纵队排在长方形横边，一个接一个参加跳方格比赛。

　　二、比赛过程：

　　1、将全班幼儿平均分成四组，每两组（人数相等）为一个比赛组。

　　2、比赛开始时，参赛幼儿一路纵队站在长方形一边，第一名参赛幼儿跳完所有方格时，第二名幼儿才能接着开始跳，以此类推。哪组幼儿先跳完为胜。

　　3、非参赛幼儿站在离长方形2米外，观看跳方格比赛或给参赛幼儿呼喊“加油”以助威。

　　4、播放跳方格儿歌。

　　三、巡视检查：教师边组织比赛活动，边巡视查看其他幼儿情况，提高安全防范意识，防止幼儿进入比赛区域内影响正常比赛，注意不假离开活动场地幼儿，防范意外事故发生，确保比赛活动安全。

　　四、活动指导：指导幼儿熟悉每一方格颜色的含义，掌握跳、蹦动作要领；跳出第一动作时，思想就要做好跳第二动作的准备，以免耽误时间，影响跳方格的速度和团队跳方格的时间；跳或蹦时，脚不能踩方格边线，踩到为输，退出比赛。

　　五、比赛小结：评比跳方格最快的一组，优者给予奖励。

　　六、附跳方格儿歌：小朋友，跳方格，户外游戏真快乐。你跳一，我跳二，千万别跳格子外。单脚跳，双脚蹦，你追我赶超前奔。

设计方案 篇3

　　一、教育目标：

　　1．知识与技能：认识到人生规划的重要性，并学会做简单的规划。

　　2．过程与方法：通过引导，懂得人生规划的重要性。

　　通过讨论，检讨自己以往的成败得失。

　　通过借鉴，学会如何合理规划人生。

　　3．情感态度与价值观：通过这次主题班会，认识到人生中规划的重要性，并确立初三下学期的学习目标，进而学会如何用行动把梦想变成现实，树立积极进取的人生观。

　　二、教育的重点难点：

　　重点：使学生初步懂得并初步体会规划人生的过程与方法。

　　难点：如何使学生接受教学中的道理。

　　三、教育对象分析：

　　从学生的人生任务上讲，本文的对象是初三下学期的学生，他们面临着升学和走向社会的双重选择，此时的人生规划可能会影响他们的人生轨迹；学会人生规划的一些基本常识，有利于学生的学习和生活。从学生心理上讲，本文面对的是一群好奇、好动，不喜欢说教的青年人，因此用适当的方式让他们接受正确的人生道理，比灌输要有效的多。

　　四、活动形式：

　　演讲、讨论、游戏、歌唱

　　五、活动准备

　　1．根据学生情况对学生进行分组

　　2．主持人培训

　　3．抽签用的角儿

　　4．奖品

　　六、活动流程：

　　第一环节：引入主题（时间3分钟左右）

　　主持人介绍关于毛毛虫找苹果的寓言故事，激发学生对人生规划的兴趣和热情。主持人总结：其实我们的人生就是毛毛虫，而苹果就是我们的人生目标——

　　成功。爬树的过程就是我们成功的道路。初中毕业后，我们都得爬上人生这棵苹果树去选择未来，完全没有规划的人生注定是要失败的。

　　现代社会，规划决定命运。有什么样的规划就有什么样的人生。我们的时间非常有限，越早规划你的人生，你就能越早成功。要想得到自己喜欢的苹果，想改变自己的人生，就要先从改变自己开始，做好自己的人生规划，做第四只毛毛虫。怎样规划我们的人生，下面我们通过几个活动环节来体会一下人生规划的过程与方法。

　　第二环节：确定目标，选择真爱（时间7分钟左右）

　　主持人宣布活动规则：请所有同学就“金钱、 美女、房子、车子、身份地位、权利、朋友、亲情、考高中”几个项目中划去自己认为一生中最不重要的一项，接着划去次之不重要的项目，如次类推，直至留下一项，同学们可以讨论，也可以根据自己的意愿选择结果。

　　待同学们完成后，主持人邀请同学谈谈自己的选择结果和选择过程，即上述项目先后划去顺序，如果愿意，还可以谈谈自己的理由。

　　主持人总结：上述的活动可以看出，我们选择我们的目标时，不能随意，而是要经过认真的对比分析，根据自身的条件和特点，周密考虑，权衡得失，方可确定我们努力的方向。当确定了我们努力的方向后，接下来我们就要认识自己的长处与短处，全面了解自己。

　　第三环节：认识自我（时间15分钟左右）

　　活动方案：

　　第一步：写写看。以小组为单位，通过各小组组长抽签，确定自己小组的友好小组，并根据自己小组对友好小组各成员的了解，从兴趣、特长、性格、学识、技能、智商、情商、思维方式等方面讨论和评价友好小组成员，并形成书面评语，汇总给主持人。

　　第二步：猜猜看。主持人从汇总材料中抽出部分资料，当场宣读材料，要求全班学生根据材料猜测主持人描述的对象，在主持人描述的过程中，各小组可以抢答，先答对者有奖。其他同学对评语还有不同看法的可以进一步修改。

　　第三步：描述自己。要求同学们从兴趣、特长、性格、学识、技能、智商、情商、思维方式等方面要审视自己、认识自己、了解自己，给自己一个评价，形成书面材料。

　　主持人总结：每个人都有自己长处和不足，发挥自己的优势，提高我们做人的效率，就需要一个完整的计划，计划可以是长期的'，也可以是三两天，完美的计划应该是既有长期的，又有为长期计划保驾护航的短期计划，让我们一起摸索计划的制定。

　　第四环节：制定计划（时间7分钟左右）

　　同学们根据第一环节选择的人生目标，参考其他同学对自己的评语和自己的自评，给自己设计一个初步计划，包括长远计划和短期计划，甚至每一天的，计划越详细越好。

　　第五环节：交流评价，教师点评（时间8分钟左右）

　　同学们把自己制定的计划在课堂上宣读，其他同学对计划提出删补建议。 第六环节：活动结束

　　在爱拼才会赢的歌曲声中，主持人宣布活动结束，课后主持人把友好小组的评语分发给学生本人。

　　七、收获与思考：

　从课堂气氛上看，课堂气氛热烈，学生全情投入，积极发表自己的见解，遇到不同见解的问题一定要争个是非出来；从教育效果上看也达到课前设想的效果，使学生了解了人生规划是怎样的一回事，知道了人生规划的一些基本操作和流程，学生也给自己制定了一个初步的人生规划。但在时间上稍稍有些紧，对一些问题的探讨不够充分和深入。

　　经过本节班会课的活动，本人深刻认识到教育学生首先要选择教育方式，选择适合学生接受的教育方式有时比教育内容本身的准备更重要，学生接受教育的形式，才会自然而然的接受教育的内容，可以这么说，恰当的教育形式是赋予教学内容魅力的必要手段。

设计方案 篇4

　　活动目标

　　1、大胆尝试穿着大鞋在不同器械上行走。

　　2、敢于挑战有难度动作。培养勇敢精神。

　　活动准备

　　长凳、梯子、轮胎、人手一块垫子、一双爸爸的大鞋、干湿毛巾。活动前，换好大皮鞋，小鞋子“靠岸”。

　　活动过程

　　一、热身运动

　　1、在地面初步体验穿大鞋走路的感觉。

　　师：朋友们，今天我们很特别，穿上了爸爸的大皮鞋，可一定要小心，别让它离开小脚哦。

　　师：走。穿上大皮鞋，散步去喽。(慢慢走、快快走、小步走、迈开大步往前走。)

　　师：穿上爸爸的大皮鞋有什么感觉呢?(大大的，好像要掉了……)

　　师：那有什么好方法，可以让大鞋跟着我们的小脚呢?(用力用脚尖勾住走……)

　　师：是吗?我们一起来试试。脚尖勾住，走喽，跑一跑喽，再来跳一跳吧，跑跑，跳跳，走走。

　　2、幼儿听教师指令，尝试穿大鞋与同伴合作在一定高度的长凳上进行简单运动。(活动过程中，教师可由慢到快、由易到难发指令)

　　师：朋友们。长凳邀请我们穿着大鞋。两人一起站到长凳上。(当心哦，踩在它的肚子上，它就不会伤害到我们了。)

　　师：哦，长高了，变矮了；好朋友，抱一抱；做个小风车，转起来了；变矮了，长高了；跳下来了，跨一跨；坐上小马驹，驾，驾……

　　二、“走小路”游戏

　　1、引发活动兴趣。

　　师：开心吗。还有好多朋友也想和我们一起游戏，看看这里还有些什么?(轮胎、竹梯)

　　师：器械宝宝请我们穿着大鞋和朋友一起把它们铺成几条小路，别忘了，长凳也想参加哦。

　　2、幼儿自由铺路，教师观察、提醒。如：这样铺。穿着大鞋走，行吗?

　　3、交流分享(边参与边提问)师：朋友们，你们用什么材料铺了什么路?(轮胎路、梯子路……)

　　4、游戏“走小路”。(重难点：穿着大鞋在不同难度的路上行走)

　　师：你们铺了这么多的.路。请你穿好大鞋在各种路上走走吧。让我也来感觉一下。

　　5、师：朋友们，来，我们到垫子上休息一下。(提醒幼儿擦汗、脱衣。)

　　师：刚才你们在那条路上走，有什么感觉呢?

　　师：原来每条路走的时候感觉都不一样。你们刚才每条路都走过吗?请你们再去走走，这回请你走走刚才没走过的路。

　　教师小结并鼓励幼儿敢于尝试走不同难度的小路。

　　6、幼儿再次活动，互换玩法。

　　三、放松运动

　　1、师：朋友们。大皮鞋玩累了，小脚丫也该休息一下了，来垫子上坐坐吧。小脚丫，出来透透气喽，你来揉揉我。我来揉揉你，小脚小脚弯弯腰；脚尖脚尖碰碰；脚跟脚跟碰碰；脚底脚底亲亲。来找好朋友喽，(与幼儿互动)嗨。你好你好!咱俩亲一个吧!换个小脚亲亲!来，对对脚好吗?(念童谣，玩游戏。)

　　2、师：小脚舒服了，好，跟爸爸的鞋拜拜。现在我们先换上自己的小鞋子，爸爸鞋靠靠岸，然后一起帮忙把器械送回家，好吗?

设计方案 篇5

　　一、基金的架构

　　当前国内的私募股权投资基金主要有三种组织架构：公司制、合伙制和信托制。本方案一并介绍该三种架构，并简要比较三种架构的特点。根据国际成功的经验和国内基金的发展趋势，我们建议优先选择合伙制架构。

　　（一）架构

　　1、架构一：公司制

　　公司制基金的投资者作为股东参与基金的投资、依法享有《公司法》规定的股东权利，并以其出资为限对公司债务承担有限责任。基金管理人的存在可有两种形式：一种是以公司常设的董事身份作为公司高级管理人员直接参与公司投资管理；另一种是以外部管理公司的身份接受基金委托进行投资管理。

　　2、架构二：有限合伙制

　　合伙制基金很少采用普通合伙企业形式，一般采用有限合伙形式。有限合伙制基金的投资人作为合伙人参与投资，依法享有合伙企业财产权。其中的普通合伙人代表基金对外行使民事权利，并对基金债务承担无限连带责任。其他投资者作为有限合伙人以其认缴的`出资额为限对基金债务承担连带责任。从国际行业实践来看，基金管理人一般不作为普通合伙人，而是接受普通合伙人的委托对基金投资进行管理，但两者一般具有关联关系。国内目前的实践则一般是基金管理人担任普通合伙人。

　　3、架构三：信托制

　　信托制基金由基金持有人作为委托人兼受益人出资设立信托，基金管理人依照基金信托合同作为受托人，以自己的名义为基金持有人的利益行使基金财产权，并承担相应的受托人责任。

　　（二）不同架构的比较

　　三种不同基金的架构之间在投资者权利、税收地位、信息披露、投资者规模限制、出资进度及责任承担等方面具有不同的特点。本方案仅简要介绍各架构在投资者权利和税收地位方面的差别。

　　1、投资者权利

　　一般而言，公司制下，基金的投资人不能干预基金的具体运营，但部分投资人可通过基金管理人的投资委员会参与投资决策。有限合伙制下，基金管理人（普通合伙人）在基金运营中处于主导地位；有限合伙人部分可以通过投资委员会参与投资决策，但一般通过设立顾问委员会对基金管理人的投资进行监督。信托制下，投资人基本上难以干预到受托人（基金管理人）的投资决策。

　　2、税收地位

　　从税收地位来看，公司制基金存在双重纳税的缺点：基金作为公司需要缴纳公司所得税，但符合财政部、国家税务总局及国家发改委有关规定的公司制创业投资企业可以享有一定的税收优惠；在收益以红利形式派发给投资者后，投资者还须缴纳收入所得税。合伙制和信托制的基金则不存在双重纳税问题，基金本身不是纳税主体，投资者在获得投资收益后才自行缴纳收入所得税；该等投资者是否享受创业投资企业的税收优惠有待咨询当地税务部门。

　　建议:

　　从国际行业实践和国内发展趋势来看，有限合伙制是基金组织形式较为合适的选择。有限合伙制基金可以进行灵活有效的资产配置和运营管理，可以自动实现较为合理的利润分配模式，降低投资人的税赋，从而实现价值的最大化。因此，建议设立基金时优先考虑有限合伙制。

　　一、基金设立构想

　　从建立有限合伙制基金的设想出发，基金的设立可以按照以下步骤和结构进行：

　　（一）组建投资管理公司

　　投资管理公司应由主要发起人或其下属企业、当地较为知名的企业和未来基金的管理团队（两到三名资深专业人士构成）共同出资设立，注册资本最好有人民币3000万元，以符合国家发改委备案和享受税收优惠要求。管理公司设立后应报省级发改委备案。

　　投资管理公司将作为未来基金的普通合伙人（管理人）和作为未来基金的有限合伙人的其他投资人共同出资设立基金。

　　（二）设立基金

　　1、基金规模：人民币【】亿元左右，向特定投资人募集。可从小规模做起，做出成绩和声誉，以有利于以后募资、设立新基金，形成长期滚动发展。

　　2、出资方式：建议一次性出资。基金可采取承诺制和一次性出资。承诺制下，投资人一般先支付20%的认购资金，其他资金则根据普通合伙人的项目投资或缴纳管理费通知按比例缴付。一次性出资的，投资人则须在基金设立时一次性全额缴付认缴资金。一次性缴付的优点是保证基金资金立即到位，未来投资有资金保障；缺点是在当前经济形势下，投资人可能短缺资金。也可考虑采取折中方式：企业、机构投资者采取承诺制出资，个人投资者则一次性出资。

　　3、投资人：

　　（1）投资管理公司：可出资1－10%，并担任普通合伙人（基金管理人）；

　　（2）主要发起人或其下属企业：出资3000万元或以上，以带动其他投资人投资；

　　（3）当地知名企业、机构或个人投资人；

　　（4）其他地区的投资人。

　　4、最低出资额：企业、机构：[500]万元；个人：[100]万元。

　　5、基金注册地：【北京】。

　　6、投资方向：【生态、休闲、高尚型】社区及房地产开发项目。

　　7、投资限制：面向全国，也可限定：省内的投资金额占基金规模不少过【50】%、但应低于【60】%;基金一般采取与其它投资人联合投资的方式，不谋求控股地位；单一项目的投资金额不超过基金规模的10%；单一行业的投资金额不超过基金规模的30%。

　　8、基金存续时间：【6】年，经合伙人同意最多延长【3】年。

　　9、退出方式：股权转让、上市、公司/原股东/管理层回购

　　10、普通合伙人（管理人）：投资管理公司

　　11、投资决策委员会/管理团队：（投资管理公司其他股东和主要有限合伙人委派人士……….）。

　　12、顾问委员会：由主要投资人组成。

　　13、管理费用：为每年底基金资产净值的【2.5】%，按季度支付。

　　14、利益分成：采取“保底+分成”方式，即保证投资人一个固定的回报率（一般为10%），10%以上部分由投资人和管理人按照浮动比例分成。

　　15、信息披露：季度财务报告（未经审计）；年度财务报告（审计）。

　　16、合伙人会议：年度会议。

　　二、工作计划

　　（一）政府支持：基金设立应争取政府，取得政府出台配套的优惠政策，包括但不限于拨备或安排配套资金（如当地政府也投资）、鼓励投资当地房地产项目、减免企业所得税、退还管理团队部分或全部个人所得税、政府登记（审批，如有）便利。

　　（二）设立投资管理公司：预核公司名称、公司章程、出资、验资、登记设立、向省级发改委备案。

　　（三）基金设立：制订招募基金计划、募集资金、签署认购协议及合伙人协议、设立基金、认缴资金按约定到位。

　　（四）投资：物色合格目标公司、内部投资决策、陆续向目标公司注入资金。

　　我们期待着发挥我们在私募股权投资方面的经验和智力优势，与投资人在私募股权投资基金的设立与运作方面展开积极、有效的合作。

设计方案 篇6

　　一、理财方案摘要

　　在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：

　　1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出(年均支出4865元)，使家庭保障全面合理。

　　2、根据不同时期需要，适当调整资产组合(可支配资产年均收益约2.5-3%)。

　　3、中期准备2年内购买住房(房价约23.4万，一次性付出约7万)。

　　4、长期准备儿女的养育费(年均支出1万元)、储备子女教育金(3万);提高父母医疗保障(10万);为自己储备养老金(家庭月均3000元)。

　　二、客户基本情况

　　根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。

　　1、客户基本情况

　　A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验

　　B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验

　　父母：都已退休，身体健康 子女：暂无

　　2、家庭资产情况

　　银行存款：20000元，

　　股票：市值40000元(被套，损失近10000元)

　　经济型轿车一部, 住房暂无

　　3、家庭收入情况

　　家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。

　　4、家庭支出情况

　　家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。

　　5、家庭现有计划

　　(1)处置目前被套股票

　　(2)2年内购买一套两居室住房

　　(3)5年后养育一个孩子

　　6、其他信息

　　(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾;

　　(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。

　　三、客户财务分析

　　本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。

　　1、 家庭资产情况

　　家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5%，属消费品，易贬值;其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况-20%，流动性好;储蓄存款占总资产12.5%，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。

　　2、家庭收入情况

　　注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。

　　A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。

　　3、家庭支出情况

　　家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20%，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途;小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7%为刚性支出，变动弹性不大;交际保健支出3200元/年，占总支出47.10%，偏重，有变动弹性;无任何负债性支出，无新增投资支出。

　　4、家庭年节余情况

　　年总收入108000元-总支出81600元=26400元

　　5、财务分析结论

　　(一) 收支情况分析

　　从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9%,总支出占总收入的75.56%;暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。

　　(二) 财务比率分析

　　资产负债率：总负债/总资产=0%, 说明A先生家庭综合偿债能力强。

　　储蓄比率：盈余/收入=(108000-81600)/108000*100%= 24.4%

　　从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。

　　流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82

　　反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。

　　通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4%的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。

　　(三)目前理财状况分析

　　1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解;缺乏适合的家庭理财管理计划;由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。

　　2、资产配置存在不合理：

　　(1) 无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。

　　(2) 股票投资比重过大，占总资产25%，风险较大

　　(3)投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5%，收益率偏低

　　(4) 无任何商业养老保险投资。

　　四、客户偏好需求分析

　　1、客户偏好分析

　　根据A先生家庭资产的情况，股票占总资产25%而存款只占总资产12.5%，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。

　　2、客户需求分析

　　(1) 合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。

　　(2) 为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。

　　(3)计划2年内买一套2房住房，约75平方米。以目前房价3000元/平米，则总价约22.5万元，以现在的家庭存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求。

　　(4) 计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支，以及18岁后要读大学、就业，费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。

　　(5)15年后双方老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。

　　(6)30年后A先生、B小姐都退休，以现有状况来看，到时家庭收入合计2000元，远不能满足生活需要，需要储备养老金。

　　五、理财工具选择与应用

　　根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，以及我行各种理财产品，可以考虑以下组合理财工具：

　　六、理财策略

　　让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好;综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性， 根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，制定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：

　　1、短期来看(第1-2年内)，首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抵御能力;其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分利用家庭闲余资金，考虑到风险因素，建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资，以降低风险提高效率，加快家庭财富积累。

　　2、中期来看(第2-5年内)，通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题;同时由于家庭负担逐渐加重，投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移，追求稳定的收益，为长期需求做打算。

　　3、长远来看(第5-30年内)，生育小孩后，要为小孩储备教育金;要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金，因此可以增加家庭保险投资的比例，选择年缴型为宜，投资比例控制在年收入的10%-15%，以防止出现支付风险。

　　七、具体理财建议

　　1、短期理财建议(第1-2年内)

　　根据客户需求分析，A先生家庭短期(1-2年内)没有大额用钱计划，因此短期内可以充分利用家庭闲余资金，但不能投资于长期产品，以备2年内买房所需。具体理财建议如下：

　　(1)人是家庭的基础，发生意外时，以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7%，是家庭的经济支柱，可以适当加高投保档次。

　　建议购买我行代理的太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，年保费1155元;B小姐选择3档基本保障投保较为适合，最高保障额达22万，年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。

　　(2)A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5%，是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险，当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。

　　建议购买我行代理的太平洋车险，我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种，年缴保费约3200元。

　　(3)A先生手中股票已经亏损近20%，跌幅已经很大，盲目割肉不可取。从宏观政策面来看，05年国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题，且配以多条利好政策，如今三一重工全流通方案已经获得市场认同，说明全流通问题已经取得实质性突破，一旦由点及面被广泛接受，将带动整个市场走出低谷，05年是转折年越来越得到认同;从技术面上来看证券市场自01年以来已经经历了近5年的下跌，如今上证已经跌到千点，整体跌幅过大，且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。

　　建议对于手中被套股票，暂时持仓不动，等待年底反弹，待明年一季度卖出所有股票，预期股票反弹10%，然后可以购买景顺长城开放式基金，降低风险，预计年收益5%;同时开通我行银券通业务，一方面降低交易成本约0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程，更可以防止券商诚信风险，使证券买卖更加方便、安全、实惠，可以说一举三得。

　　(4)银行1年期定期储蓄年利率1.8%(税后)，收益低且流动性差，而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5%，相比高出38.9%，风险很小且流动性好，一般赎回资金T+2日到账。

　　建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出，购买5000元长信利息收益货币市场基金;家庭月节余约2200元，按月全部投资货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，既提高了家庭资产整体收益状况，又不影响资金流动性，遇到紧急需要可以随时赎回资金。

　　表一：短期综合理财建议(第1-2年内、2年计划)

　　(本期期初可支配资产=60000元，本期期初月节余2200元用于再投资)

　　2、中期理财建议（第3－5年内）

　　根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求，家庭开始有负债，可支配资金开始紧张；其次是为3年后生育一个小孩作准备，要开始考虑子女养育费用。因此，理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下：

　　（1）目前房价按年均2％的涨幅测算，到时房价总价23.4万元。 根据短期理财计划测算（表一），目前 A先生家庭可支配资产约108000元（假设全部转换成现金），考虑到家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为28171元，即月节余2347元。扣除保费支出（4865元/年）后，加上购房后节余的600元/月的租金，实际月节余为2541元，因此首付加其他费用不能超过10.8万，且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大，因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限，待资金宽裕时可部分提前还款，减少利息支出。

　　建议购房时支付首期20％，需4.68万元，外加各种费用加装修约需支出2.3万元，合计需一次支出7万元。贷款18.72万元，按现在利率（5.508％），三十年付清，采用等额本息还款方式还款，月供约1064元。

　　（2）为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款，建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险，保险期间借款人如发生意外，将由保险公司承担供楼责任，一次性保费支出约2000元。

　　（3）多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金，期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，投资风格以稳健为主，为今后家庭养育小孩作准备。

　　表二：中期综合理财建议（第3－5年内，3年计划）

　　3、远期理财建议（第6－30年内）

　　根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子，并为之储备教育金；要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候，但由于短期内不需要支出大额资金，且家庭进入稳定期，可以考虑将部分资金做长期理财规划，获得更大的综合收益。理财建议如下：

　　（1）根据短中期理财规划，五年后家庭可支配资产约9万元（假设全部转换成现金），考虑家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保费（4865元/年）支出以及供楼款（12768元/年）后实际年节余为20619元，而小孩出生费用约需花费1万元，每年养育费用平均标准约1万元，家庭能够负担。

　　考虑到小孩以后的读书教育费用庞大，建议购买太保少儿乐综合保险计划，该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元（12-14周岁每年领取2000元初中教育金；15-17周岁每年领取3140元高中教育金；18-21周岁每年领取5230元大学教育金），附加险则可以为小孩意外伤害保障，包括意外伤害保障（5万元）、疾病身故保障（2万元）、住院医疗费用保障（最高可达1万元）。少儿乐A保费为3000元/年，十年缴完；而住院医疗附加险保费为一次性260元。

　　（2）根据家庭现有的养老保险情况，夫妻双方退休后每月合计可领退休金2000元，远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少，家庭支出应维持在3000元/月的基础上，所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太平盛世长寿养老保险投资计划，则需购买12份该保险（一份到期年领取1000元养老金），假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取，则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元，建议19740元活期预防家庭意外支出，6万元全部购买长信银利货币市场基金，但分配收益不再继续投资基金而是取出，按2.5％年收益测算，则年节余增加1500元，加上现有节余约7619元，合计年节余9119元，购买商业养老保险后年节余为3215元，可以满足需求。

　　（3）十年期少儿乐A保费交清后，子女教育费用基本有了保障，此时父母年龄差不多70岁，身体可能不再硬朗，因此将每年多出3000元的节余，为夫妻双方父母各购买一份专门针对老年人的友邦永安宝意外保险，保费每份555元/年，最高保额10万元，免除家中老人医疗保障不足的后顾之忧。

　　表三：远期综合理财建议（第6－30年内，25年计划）

　　（本期期初可支配资产＝90000元，本期期初月节余3187元用于再投资）

　　经过一整套的理财规划后，基本满足了客户的生活需求，截至计划期，经过粗略估算，该家庭扣除所有支出后可以保留月2万元活期储蓄以及投资6万元货币市场基金获得较稳定的投资收益（约2500元/年），家庭3200元/年的节余，足够应对家庭可能出现的紧急情况；为家庭购买了足够的保障保险，使整个家庭有了足够的风险抵御能力。

　　八、收益与风险预测

　　根据上述的理财投资策略,同时鉴于本案例提供的`有限数据，我们对理财策略进行简单的财务可行性分析。根据A先生的收入以及支出状况，不考虑减少以后支出的情况下，分别针对三个不同的阶段作出了理财建议。在本着稳健性的原则下，各个理财区间的可支配收入始终大于零，且每年节余也都大于零，说明在该理财计划下，客户的现金流量始终为正，不会出现支付危机。具体根据理财规划测算，家庭月固定支出为（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配资产约8万，流动性比率＝80000/9245＝8.65，反映该家庭流动性资产可以满足其8.65个月的开支，流动性比率好。而且可以适当调整家庭弹性较大的支出，足够保障家庭支出需求，理财风险较小。

　　由于客户财务状况不是很宽松，因此整套理财规划都是以生活理财为主，以投资理财为辅，本着审慎的原则，除了收益性外，还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%－7%之间，加上复利因素，整套投资组合综合收益率约为3%，相对于该计划超低的风险性来说，收益情况较为合理。与此同时，在比较保守的推算下，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标，达到了科学理财的目的。

　　九、免责声明

　　本理财计划是基于客户提供的信息资料，帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划；是基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财计划中所采用金融产品的收益均为预测值；对本理财计划中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。

　　由于宏观经济形势、市场环境、政策等是随时变化的，因此本理财方案必然存在一定的误差，因此，我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。

【设计方案】相关文章：

[经典]设计方案07-25

（精选）设计方案08-03

设计方案（精选）07-24

设计方案(精选)07-24

设计方案07-20

设计方案（经典）07-22

设计方案【经典】07-21

(经典)设计方案08-01

设计方案[经典]08-01

【经典】设计方案08-21